C’est quoi un prêt d’honneur pour les entrepreneurs?
Un prêt à taux zéro pour lancer votre entreprise
Le prêt d’honneur est un dispositif particulièrement avantageux pour les entrepreneurs souhaitant créer ou reprendre une affaire, car il est accordé :
- Sans garantie ni caution personnelle : l’emprunteur s’engage donc sur l’honneur à le rembourser
- Sans intérêts : il est en principe à taux zéro.
Point important : le prêt d’honneur facilite aussi l’obtention de financements bancaires. À ce titre, il produit un effet levier.
Le prêt d’honneur est un prêt personnel, c’est-à-dire qu’il est octroyé à la personne, et non pas à l’entreprise. Son montant, qui peut atteindre au maximum 90 000 €, dépend de la nature du projet et de l’organisme qui le met en place. L’argent prêté vient le plus souvent compléter l’apport personnel du porteur de projet pour parvenir à un équilibre 50/50. Vous pourrez ainsi obtenir plus facilement les financements nécessaires à l'investissement de départ. C'est ce qu'on appelle l'effet levier.
Les différents types de prêts d’honneur
En plus du prêt d’honneur « classique » qui s’adresse à la majorité des entrepreneurs, il existe des prêts d’honneur spécifiques :
- Le prêt d’honneur Création-Reprise : pour renforcer les moyens financiers d’un entrepreneur déjà bénéficiaire d’un prêt d’honneur
- Le prêt d’honneur Solidaire : destiné aux porteurs de projet en situation de fragilité économique (demandeurs d’emploi, jeunes de moins de 25 ans, bénéficiaires des minima sociaux, entrepreneurs issus des quartiers prioritaires de la ville)
- Le prêt d’honneur Renfort : pour les jeunes entreprises de moins de 5 ans.
Qui peut bénéficier d’un prêt d’honneur ?
L'importance de présenter un projet solide
Avant toute chose, il est indispensable d’élaborer un projet solide. Le prêt d’honneur s’adresse en effet aux entrepreneurs ayant déjà développé leur idée à travers :
- Un business plan : document complet qui présente le projet d’entreprise, l'équipe, la stratégie de développement et le prévisionnel sur 3 ans certifié par une expert-comptable.
- Un plan de financement et de trésorerie qui définit précisémment les besoins en investissements et les ressources financières à mobiliser.
Pour obtenir un prêt d’honneur, vous devrez présenter votre projet devant un jury composé de professionnels. C'est grâce à cette selection que le prêt d’honneur permet de renforcer la crédibilité d’un projet.
Auto-entrepreneurs, sociétés... quels sont les statuts éligibles?
Les prêts d’honneur sont octroyés par des réseaux habilités qui définissent chacun leurs critères. De façon générale, le projet doit porter sur la création ou la reprise d’une entreprise, ou bien sur le développement d’une entreprise existante.
La forme juridique importe peu : l’entreprise pouvant être une entreprise individuelle (y compris micro entreprise) ou bien une société.
Attention : certaines formes juridiques sont exclues du dispositif, telles que les associations, les fondations ou encore les SCI (société civile immobilière).
Comment obtenir un prêt d’honneur auprès des organismes habilités ?
Les principaux organismes pouvant accorder des prêts d’honneur aux entrepreneurs sont issus du réseau Initiative France et du Réseau Entreprendre. L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) quant à elle peut octroyer des microcrédits, et proposer des accompagnements.
Initiative France
Initiative France est un réseau de 207 associations réparties sur l’ensemble du territoire (y compris Outre-mer). Les entrepreneurs doivent s’adresser au chargé de mission de l’association la plus proche de leur lieu d’implantation, pour soumettre leur projet au comité d’agrément local. C’est principalement la viabilité économique du projet qui est prise en compte pour octroyer un prêt d’honneur, dont le montant pourra aller de 3 000 à 50 000 €. En moyenne les prêts s'élèvent à 10 000 €.
Réseau Entreprendre
Le Réseau Entreprendre est une communauté rassemblant des chefs d’entreprise bénévoles, forte de 126 implantations en France et à l’international. Le prêt d’honneur accordé par le Réseau Entreprendre peut atteindre de 10 000 à 50 000 € (30 000 à 90 000 € pour les projets innovants).
Comment se passe le remboursement ?
La durée de remboursement varie selon le montant du prêt, pouvant aller de 1 à 4 ans. En sachant qu’il est possible de demander un différé de remboursement : l’entrepreneur bénéficie ainsi d’un bon délai en début d’activité pour dégager la trésorerie nécessaire à son développement.
Comment financer son projet d’entreprise ?
Comment trouver des fonds suffisants pour son projet de création ou reprise ?
Bien souvent, le prêt d’honneur a un effet de levier pour décrocher un prêt bancaire au montant plus conséquent. Toutefois, il faut savoir que les banques se montrent plus exigeantes que les organismes accordant les prêts d'honneur, en particulier au niveau des garanties demandées.
Par ailleurs, il existe d’autres options pour financer un projet entrepreneurial, notamment :
- Le microcrédit proposé par des acteurs associatifs, pouvant aller jusqu’à 10 000 €
- Le financement participatif (ou crowdfunding), sous forme de prêt, de souscription de titres en capital ou de don
- Les business angels, des investisseurs souhaitant soutenir des projets à fort potentiel de croissance.
Au préalable, il faut donc définir très précisément vos besoins pour déterminer la méthode de financement la plus adaptée à votre projet de création.
Les aides à la création d’entreprise
En plus des emprunts et autres levées de fonds, vous pouvez peut-être bénéficier, selon votre situation, de certaines aides :
- L’ARCE (aide à la reprise et à la création d’entreprise) : permettant de recevoir l’équivalent de vos droits aux allocations chomage sous forme de capital
- L’ACRE (aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise) : correspondant à une exonération de cotisations sociales durant la première année d’activité
- Les concours et prix nationaux ou régionaux
- Les primes et subventions des collectivités territoriales
- Le dispositif de temps partiel ou de congé pour création ou reprise d’entreprise, si vous êtes actuellement salarié d’une entreprise.
L'essentiel à retenir
Le prêt d'honneur, accordé sans garantie et remboursable sans intérêts, permet d'amorcer un projet de création ou de reprise d'entreprise. Pour être sélectionné, l'entrepreneur doit présenter un projet solide à un organisme habilité.
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